¿Qué tipos de seguro de vida existen?

¿Qué es un seguro de vida y por qué hay diferentes tipos?

Un seguro de vida es un contrato que garantiza el pago de un capital a tus beneficiarios si falleces o, en algunos casos, si sufres una invalidez grave.  🔒 👨‍👩‍👧‍👦 

Pero como cada persona tiene circunstancias y necesidades distintas, existen diferentes tipos de seguros de vida que se adaptan a cada situación: proteger a tu familia, cubrir la hipoteca, ahorrar para el futuro o combinar varias coberturas.

Principales tipos de seguro de vida

Aquí te explicamos los más habituales en España, para que puedas comparar y elegir con conocimiento de causa:

Seguro de vida riesgo

Este es el clásico de los clásicos, el de toda la vida, vamos. El seguro de vida riesgo es el más sencillo y también uno de los más contratados porque no se complica: si te pasa algo serio, como fallecer por cualquier causa, tus seres queridos reciben un dinerito que puede ayudarles a seguir adelante sin ahogos. Así, sin dramas de papeleos infinitos.  

Además, muchas aseguradoras incluyen también la cobertura por invalidez absoluta y permanente, que viene a ser si por desgracia no puedes volver a trabajar. En ese caso, el seguro te echa un cable económico para que no tengas que depender de la caridad de la vecina o del primo segundo.

Es un seguro pensado para quienes quieren tener la conciencia tranquila sabiendo que su familia no se queda colgada si un día la vida se pone tensa. Como solo cubre el riesgo puro —es decir, nada de ahorro ni inversiones raras— suele ser bastante económico y apto para la mayoría de bolsillos. Por eso es tan popular entre gente con hipoteca, familias jóvenes o quienes simplemente prefieren ir a lo práctico y protegerse sin dejarse un riñón en la prima.

Seguro de vida ahorro

Aquí la cosa ya se pone un poquito más sofisticada, porque el seguro de vida ahorro es como un dos por uno: por un lado, cubre el fallecimiento —igual que el seguro de riesgo— y por otro, funciona como una especie de hucha con intereses. Vamos, que mientras pagas la prima, también vas guardando un dinerito que puedes rescatar al cabo de unos años si todo va bien y sigues en este mundo dando guerra.  📈 

¿Y qué cubre exactamente? Pues, por un lado, si falleces, tus beneficiarios reciben el capital asegurado, que siempre viene bien para que no se queden en la estacada. Y, por otro, tú mismo puedes ir acumulando un ahorro o inversión que más adelante se convierte en un complemento para tu jubilación o un colchón económico para lo que te apetezca: un viajecito, reformar la cocina o pagar los estudios del peque.

Este tipo de seguro está pensado para personas que quieren matar dos pájaros de un tiro: proteger a su familia y, al mismo tiempo, planificar su futuro financiero. Eso sí, ojo al dato: como aquí hay ahorro de por medio, suelen ser más caros que un seguro de vida riesgo de los sencillos. Además, tienen más letra pequeña que un contrato de hipoteca, así que antes de lanzarte de cabeza, revisa bien todas las condiciones, los plazos y las penalizaciones por cancelación anticipada. Que luego vienen las sorpresas y no precisamente de las que te alegran el día.

Seguro de vida mixto

El seguro de vida mixto es, como su propio nombre deja caer, un plan todo en uno que mezcla protección y ahorro en un solo producto. Vamos, que es el pack completo: te cubre si un día la vida decide sorprenderte para mal y, si no pasa nada, te premia con un dinerito cuando llegues a cierta edad pactada en el contrato. ✨ 

¿Y qué cubre exactamente? Por un lado, si falleces durante la vigencia del seguro, tu familia recibe el capital asegurado, lo que ayuda a que puedan seguir adelante sin tantos apuros económicos. Y por otro lado, si tienes la suerte de cumplir años como una tortuga y llegas a la fecha que hayas acordado con la aseguradora, recuperas el ahorro que has ido acumulando con cada prima que has pagado. Así puedes usarlo para lo que te dé la gana: un viaje, un coche nuevo o un capricho de esos que te hacen ilusión. 

Este seguro es perfecto si eres de los que piensa que más vale prevenir que lamentar, pero también te apetece asegurarte un colchón económico para el futuro. Es como un “por si acaso” que siempre acaba beneficiando a alguien: si no eres tú, será tu gente más cercana. Eso sí, ten en cuenta que, al tener ese componente de ahorro, suele salir más caro que un seguro de vida riesgo normalito. Así que conviene echar números y comparar bien antes de lanzarse al ruedo.

Seguro de vida asociado a la hipoteca

Este es el típico que suena a obligación cuando te metes en el lío (emocionante y un poco estresante) de comprar tu primera casa. El seguro de vida asociado a la hipoteca es súper común en España, porque está pensado para que, si te pasa algo serio —como fallecer o quedarte en una situación de invalidez que te impida trabajar— la deuda con el banco no se convierta en una pesadilla para tu familia.  🏠 

¿En qué consiste exactamente? Muy sencillo: si algo te ocurre y ya no puedes seguir pagando la hipoteca, la aseguradora se hace cargo de liquidar la cantidad pendiente con el banco. Así, tus seres queridos no heredan ni el préstamo ni los quebraderos de cabeza, y pueden quedarse la vivienda sin cargas. Un alivio importante, sobre todo si la casa es el hogar principal de tu familia.

Este seguro es ideal si tienes un préstamo hipotecario y quieres despreocuparte al saber que tus peques, tu pareja o quien tú decidas no tendrán que enfrentarse a la deuda si tú ya no estás. Eso sí, ojo al detalle que mucha gente desconoce: aunque el banco te lo ofrezca cuando firmas la hipoteca —y te lo pinten como si fuera obligatorio— no estás obligado a contratarlo con ellos. Puedes buscar un seguro más competitivo en otra compañía y ahorrar bastante dinero a largo plazo. Así que antes de firmar nada, compara opciones, revisa bien las coberturas y pregunta todo lo que haga falta. Que aquí no hay pregunta tonta cuando se trata de proteger tu casa.

¿Cómo elegir el seguro de vida que mejor te conviene?

Aquí no hay fórmulas mágicas ni un algoritmo secreto que te diga cuál es el seguro perfecto, porque cada persona y cada situación son un mundo. Pero sí hay algunos consejos que valen su peso en oro (y en tranquilidad) a la hora de decidir.

• Piensa qué quieres cubrir: solo fallecimiento, ahorro, o ambas cosas.
• Calcula cuánto capital necesitas: piensa en hipoteca, deudas, estudios de los hijos, etc.
• Compara precios y coberturas: no te quedes con el primero que te ofrezcan.
• Fíjate en los beneficiarios: elige quién recibirá el dinero.
• Consulta las ventajas fiscales: algunos productos permiten reducir impuestos en la declaración de la renta.

Si no lo tienes claro, habla con un mediador de seguros que te explique bien las opciones. Que nadie te venda la moto con términos raros. Y, ahora que ya sabes qué tipos de seguro de vida existen —riesgo, ahorro, mixto y vinculado a hipoteca—, toca decidir cuál se adapta mejor a ti. No lo veas como un gasto sin más: es una inversión en tranquilidad para ti y los que más quieres. Porque pase lo que pase, tener un respaldo económico da mucha paz mental. 🙌