¿Qué es un seguro de caución?
Empecemos por lo básico. Un seguro de caución es un tipo especial de seguro que garantiza que vas a cumplir con una obligación legal o contractual. Si no lo haces, la aseguradora responde por ti económicamente. En otras palabras, es como si dijera «yo me hago responsable de esta persona si no cumple con lo que ha prometido».
Este tipo de seguro se usa en muchos sectores como la construcción o las licitaciones públicas y, por supuesto, también en el mundo de los seguros; porque si eres corredor, debes garantizar que vas a hacer las cosas bien y para eso está la famosa garantía de caución para corredores.
¿Qué tipos de seguros de caución hay?
Aunque hay varios, la función de todo seguro de caución es siempre la misma: servir de respaldo cuando alguien tiene que cumplir una responsabilidad legal o contractual. Lo que varía es el tipo de obligación que se quiere garantizar, y eso es lo que da lugar a las diferentes modalidades.
✅ Caución para corredores de seguros
Este seguro garantiza a la Dirección General de Seguros que, como corredor, cumples con la capacidad financiera exigida.
¿Es obligatorio el seguro de caución para corredores de seguros?
Sí. Y lo dice la ley, concretamente el artículo 27.1 f) de la Ley 26/2006 de mediación de seguros.
Esta regulación obliga a los corredores de seguros a tener cierta «reserva económica» garantizada, por si en algún momento cometen un error profesional que cause un perjuicio económico a alguien, ya sea a un cliente o a una aseguradora.
Esa garantía es la que cubre el seguro de caución.
¿Cuánto necesitas garantizar?
Como mínimo, al menos el 4 % del total de primas anuales que hayas gestionado. Por ejemplo, si vendes seguros a varios clientes y, entre todos, pagan 100.000 € al año en primas, ese es el total de primas anuales gestionadas.
No importa si tú ganas el 10 % o el 20 % de comisión, lo que cuenta para esta garantía es el total de dinero que ha pasado por ti.
Siguiendo este caso, si gestionaste 100.000€ en primas durante el año, el 4 % son 4.000€, por tanto tu seguro de caución cubre 4.000 € como mínimo en caso de que cometas alguna falta profesional y haya que indemnizar a alguien.
¿Qué pasa si el volumen de primas cambia?
Si de un año para otro gestionas más o menos cantidad, deberás ajustar el importe garantizado cuando renueves el seguro.
¿Qué pasa si no tienes esta garantía?
Si eres corredor y no cuentas con un seguro de caución estarás cometiendo una infracción grave que conlleva sanciones, incluso podrías perder la autorización para ejercer. Por eso, aunque no es la parte más emocionante del trabajo, es importante tenerla siempre al día. Piensa en ella como una licencia para operar con seguridad. 🫂
¿Puedo contratar la garantía aunque todavía no esté inscrito como corredor?
Sí. De hecho, es uno de los requisitos obligatorios y la necesitarás para completar tu inscripción en el registro de corredores.
¿Cómo contratar un seguro de caución para corredores?
Lo primero es buscar una aseguradora que ofrezca seguros de caución y presentar tu información financiera (volumen de primas anuales gestionadas, tu historial como profesional y documentación que acredite tu actividad).
Una vez está todo validado, te emiten la póliza para que la firmes y ¡listo!
Recuerda que no te cubre a ti directamente, si no que actúa como garantía frente a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que es quien regula la actividad de los corredores en España.
En resumen, la garantía de caución para corredores puede sonar técnica, pero no es más que una forma de demostrar que, como profesional, eres solvente y estás cumpliendo con lo que exige la ley.
Otros tipos de seguros de caución
📑 Garantía de contrato
Se utiliza sobre todo en licitaciones públicas o contratos con la Administración. Asegura que, si una empresa gana un concurso, cumplirá las condiciones pactadas, tanto en lo económico como en la ejecución del servicio o producto.
🛃 Garantías aduaneras
Destinadas a empresas que importan y exportan mercancías. Incluyen coberturas para depósitos aduaneros, importaciones temporales o incluso medidas como el derecho antidumping provisional y aseguran que se pagarán los aranceles e impuestos correspondientes si hay incidencias.
🧳 Garantía para agencias de viajes
Las agencias deben presentar esta garantía ante la Administración como requisito para operar de forma legal o cuando abren una nueva oficina y sirve como respaldo frente a posibles incumplimientos que afecten a los consumidores.
💎 Garantía por fidelidad
Está pensada para cubrir actos desleales de empleados, como el robo o la apropiación indebida de mercancías o bienes que la empresa tiene bajo su responsabilidad. ¿Cuándo es útil? Por ejemplo en sectores donde se manipulan o custodian objetos de valor.
🏗️ Seguro de afianzamiento
Aplica en el sector inmobiliario y garantiza que, si una promotora no entrega una vivienda comprada sobre plano, el comprador podrá recuperar el dinero entregado a cuenta, más los intereses correspondientes. Es obligatorio para promotoras que solicitan pagos por adelantado.
Además de estas modalidades, muchas aseguradoras ofrecen también pólizas individuales, para una obligación concreta y pólizas globales, pensadas para empresas o profesionales que necesitan garantizar varias responsabilidades a lo largo del tiempo. Estas últimas, son más flexibles y económicas si se usan con frecuencia.
En todos estos casos, el seguro de caución actúa como una red de seguridad, para que las cosas se hagan bien y haya una compensación si no se cumplen las condiciones pactadas.
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