Raquel Sancho
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Siniestro total de coche: ¿qué es y cómo gestionarlo?

Raquel Sancho
21/5/2024

🚗😱 ¿Te has preguntado alguna vez qué significa exactamente eso de que un coche es “siniestro total”? Pues sigue leyendo, porque resolvemos las dudas más frecuentes y desmitificamos un trámite que no tiene porqué ser un dolor de cabeza. ¡Empezamos!

¿Qué es un siniestro total de coche?

Esta es fácil, pero lo contamos para la gente despistada: cuando un coche sufre un golpe fuerte, a veces queda hecho trizas 💥🚗 Pues eso es lo que llamamos un siniestro total, explicado sin rodeos.

La definición de las aseguradoras es más fina: lo declaran así cuando el arreglo del coche supera un porcentaje del valor que le habían puesto. Por lo general, si el arreglo vale más del 100%, se declara siniestro total, aunque algunas compañías tienen un límite más bajo, del 75%. 

El valor que le ponen al vehículo varía según lo viejo que sea y las condiciones de la póliza. Y oye, a veces los daños son tan gordos que ni con todo el dinero del mundo podrían arreglarlo. Si es así, se declara siniestro total también. Ahí entra en juego el seguro: a veces te pagan una suma o te dan otro coche igual, según lo que recoja tu póliza. Así que una declaración de siniestro total no siempre es para ponerse a temblar. ¡Calma, que lo peor ya ha pasado, y es el golpe! El seguro está ahí para cubrirte las espaldas.

Valor nuevo y valor venal de un coche

Estos dos conceptos son clave si te metes en un lío y tu coche acaba como un montón de chatarra. Por ejemplo, si lo declaran siniestro total, ese valor venal determina cómo de grande será el importe que te pagará el seguro. 🤑

En resumen, las aseguradoras parten del valor original de un coche y le quitan un porcentaje según cuántos años tenga desde que fue matriculado. Es como cuando dicen que los coches pierden valor nada más salir del concesionario. 💸 Con el tiempo, este porcentaje de reducción aumenta, lo que significa que el valor venal del coche va bajando.

Ya sabes, ten en mente a cuánto asciende ese valor venal y asegúrate de entender bien cómo afecta a tu póliza de seguro de coche.

Tipos de siniestro total

Aquí te detallamos los tipos de siniestro total que podrías encontrar según lo que le haya pasado a tu pobre vehículo  👇

  • Siniestro total por daños materiales: es lo que estamos comentando, sucede cuando por un accidente los daños ocasionados al vehículo son tan graves que su reparación es más costosa que el valor del propio vehículo. 
  • Si tu vehículo es robado y no es recuperado, o si sufre daños irreparables debido a un robo, la aseguradora puede considerarlo como siniestro total y ofrecerte una compensación basada en el valor acordado en la póliza.
  • Siniestro total por incendio o catástrofe natural: si tienes tan mala pata que tu coche sufre daños por un incendio o una inundación, la compañía podría declararlo siniestro total.

Por todo esto, más vale estar al tanto de qué siniestros están cubiertos por nuestro seguro y en qué condiciones. ¡Cada aseguradora tiene políticas y coberturas propias! Lee bien 🤓

¿Qué hacer si me ocurre? Recomendaciones

La verdad es que cada situación es única, por lo que te recomendamos que evalúes con detenimiento tus opciones. Por ejemplo, puedes negociar con la compañía si no estás de acuerdo con la declaración de siniestro total. Si las negociaciones no han ido bien, puedes recurrir a la vía judicial después de presentar otras tasaciones a la aseguradora.

Pero, por orden. Aquí tienes algunas recomendaciones para actuar en caso de sufrir un siniestro total con tu coche:

  1. Comunica el siniestro: Io primero es lo primero. Informa a tu aseguradora tan pronto como sea posible sobre lo que ha pasado. Proporciona todos los detalles relevantes y sigue las pautas que te indica la compañía.
  2. Evalúa las opciones: piensa bien si aceptar la declaración de siniestro total es lo más te conviene. ¿Cuál es el valor de mercado de tu coche? Compáralo con la indemnización que te ofrece la aseguradora. Si la diferencia es pequeña y prefieres conservar tu coche, podrías optar por la reparación en lugar de la indemnización. Vamos, ¡nada de aceptar a la primera!
  3. Negocia: no dudes en negociar con tu aseguradora si consideras que la indemnización ofrecida no es justa. Puedes presentar tasaciones adicionales o argumentar tu caso para obtener una compensación que te convenga más. 
  4. Consulta con profesionales: si tienes dudas sobre qué decisión tomar, busca asesoramiento profesional, como el de un abogado especializado en seguros. Te ofrecerá orientación sobre tus derechos y opciones legales, y te aclarará muchas dudas.
  5. Conoce tus derechos: esto aplica siempre, aunque a veces da pereza. Familiarízate con los términos de tu póliza de seguro y entiende bien hasta dónde llegan tus derechos como asegurado. Esto te ayudará a tomar decisiones de forma más inteligente y a proteger tus intereses en caso de un siniestro total. Y, si consideras que la oferta de la aseguradora es injusta o contraria a tus intereses, puedes explorar opciones legales, como presentar una reclamación formal o buscar mediación. ¡No te conformes!

¿Qué pasa si no acepto siniestro total?

🤔 Si te preguntas, ¿tengo la obligación de aceptar un siniestro total?, te diremos que solo si se cumplen estas dos condiciones: eres tú el responsable del accidente y tienes un seguro a todo riesgo. Es decir, si no pasa una cosa ni la otra, la responsabilidad de cubrir los gastos de reparación del vehículo nos tememos que será solo tuya.

Si decides rechazar la oferta de indemnización, puedes presentar una reclamación ante la aseguradora del responsable del accidente. Con esto se te reembolsarán los costes totales de reparación, siempre y cuando estos no superen, aproximadamente, el doble del valor del vehículo. Sin embargo, esto puede variar según las circunstancias particulares del caso.

Aunque esperamos que no tengas que verte en esta situación, nada da más tranquilidad que tener información fiable ✌

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